בתקופה שחוזרים קצת לשגרה ובחוץ מרגישים כבר את האביב,
פסח מתקרב בצעדי ענק, ואיתו מגיעים גם הניקיונות הסדר והארגון .

זה הזמן לסדר את הדברים הכי חשובים,
לסדר את החסכונות וההשקעות !

את ההשלכות המשמחות של סדר כזה תוכלו להרגיש לאורך זמן.
 
 
במיוחד בתקופה כזאת שכל אדם ובטח עצמאי יודע שאם לא ידאג לעצמו ,
אף אחד לא יעשה את זה בשבילו.
 
אז ריכזתי לכם כמה נקודות שיעזור לכם בסדר:
 
שכירים? נתחיל אתכם.
 
לכם המעסיק דואג להפקדות הפנסיוניות (כדי לעקוב מדי פעם שיש הפקדות מול החברה או הסוכן, ולא רק בתלוש שכר).
אבל מה עם דמי הניהול? מה עם מסלולי השקעה?
 
לרוב אם לא הייתם מעורבים בפתיחה כמו שצריך סביר להניח שאפשר לשפר, והרבה.
 
זה אולי נראה סכומים קטנים ,אבל בסופו של דבר זה משפיע באלפי שקלים על הקצבה.
 
בנוסף אם אין לכם קופת חיסכון לילדים, זה הזמן לעשות-קופת גמל להשקעה היא אלטרנטיבה הרבה יותר טובה ומשתלמת מהבנקים.
 
תזכרו אף פעם זה לא זמן מתאים להתחיל חיסכון, תמיד יש הוצאות אחרות…
אבל אם לא תתחילו, לא יהיה…
זכרו שתמיד אפשרי לעצור.
תחליטו שאתם עושים סדר ,ותעשו.
 
עצמאים?
 

לכם אין את המעסיק שידאג לפתוח וגם אין מעסיק שישתתף בהפקדות הפנסיוניות.

 
לפעמים אתם המעסיקים,
אתם צריכים לדאוג לעצמכם.
 
אני לא אתייחס לזה שיש קנס על אי הפקדה, כי זה פחות רלוונטי.
אתם צריכים לדואג לעצמכם כדי שיהיה לכם קצבה בגיל פרישה.
 
אם כבר פתחתם קרן פנסיה, מצוין!
רק תבדקו כמה ההפקדות שאתם עושים היום יתנו בגיל פרישה,
אולי יש מקום להוסיף הפקדות תוך ניצול הטבות מס.
וכמו השכיר תבדקו את דמי הניהול ומסלולי השקעה.
 
בנוסף יש לכם משהו שלשכיר בדרך כלל אין :
קרן השתלמות- מוצר חיסכון נפלא שמוכר לכם כהוצאה ופטור ממס רווח הון לאחר 6 שנים.
מוצר שחבל לא להשתמש בו!
אפשרי לפתוח כמה קופות במקביל.
 
ולכן עצמאי שרוצה לפתוח קופת חיסכון לילדים או לכל דבר אחר – תנצלו קודם את התקרות של הקרן השתלמות.
 
חשוב!!
ממליצה לעשות הו"ק שיורד כל חודש, כדי שלא להכביד על ההוצאות בסוף השנה.
ובעיקר כדי שקרן הפנסיה  תהיה פעילה ותהיו מבוטחים בכל חודש. 
 
לסיכום :
כדאי לבדוק את דמי הניהול ,תשואות ,זה יכול להוסיף משמעותית על החיסכון,
אבל מה שהכי ישפיע זה ההפקדה, כמה כסף אתם שמים.
 
אז תחליטו שאתם עושים סדר, ותעשו.
 
אני כאן לכל שאלה 🙂

הכותבת: רחל שפילמן סוכנת ביטוח בעלת רישיון פנסיוני, חברה בלשכת סוכני הביטוח.

 
 

לתשומת לב:

המידע הוא לעורר תשומת לב בלבד, אינו ממצה את כל התחום, אינו מהווה המלצה מקצועית, ואין הכותבת אחראית בשום אופן לנזק הנגרם במישרין או בעקיפין מעשיית שימוש במידע זה. בכל מקרה לגופו חובה להתייעץ עם איש מקצוע רלוונטי.

לבדיקה וסדר בתיק הביטוח והפיננסים מלאו את הפרטים ונחזור אליכם בהקדם

כתיבת תגובה