קטגוריות ביזלבלוג
תגיות
בזמן שרבים מבעלי העסקים החרדים מתמודדים עם אתגרים כלכליים מורכבים בתקופת המלחמה, מקיימת קהילת "ביזנסט" זום חירום המספק כלים פרקטיים להתמודדות פיננסית. הזום, שנערך בהשתתפות המומחים אבישי ויינגולד וקובי איתן, התמקד בהיבטים שונים של התמודדות כלכלית בתקופת חירום ובהכנה לקראת חג הפסח.
המלכודת שבהטבות הבנקים בזמן חירום
אחד הנושאים המרכזיים שעלו בזום היה מתווה בנק ישראל לדחיית תשלומי משכנתאות והלוואות בתקופת המלחמה. קובי איתן, מנהל מרחב ירושלים בהתאחדות יועצי המשכנתאות, הסביר כי מה שמשווק כ"הטבה" עלול להפוך למלכודת פיננסית ארוכת טווח.
"בכל מלחמה, הדבר הראשון שבנק ישראל עושה זה לשים לציבור מוצץ בפה", הסביר איתן. "כמו שיש תינוק בוכה, שמים לו מוצץ קודם כל שישתוק, ואחרי זה נראה איך נתמודד עם זה".
איתן הבהיר כי דחיית תשלומי המשכנתא אמנם מוצגת כאפשרות "בלי ריבית", אך היא מובילה להגדלת ההחזרים החודשיים בהמשך. "אם היה לכם החזר של חמשת אלפים שקל והחלטתם לדחות אותו בחצי שנה, אתם תגיעו למצב שההחזר החודשי יעלה", הזהיר. "יש לזה מחיר ואנחנו חייבים לדעת שיש לזה מחיר".
מחזורי משכנתאות ואיחוד הלוואות – הסכנות המוסתרות
נושא נוסף שהועלה הוא השיווק האגרסיבי של מחזורי משכנתאות ואיחוד הלוואות. לדברי איתן, רבים מהמבצעים המשווקים כ"חיסכון של מאות אלפי שקלים" אינם אלא תרגיל שיווקי מטעה.
"אני שומע אנשים שמרימים אליי טלפון ואומרים 'תגיד לי קובי, אתה יכול לחסוך לי איזה שלוש מאות אלף שקל במשכנתא? ראיתי שיש מודעות כאלה'", סיפר איתן. "הם מציגים את זה כאילו הורידו לך את ההחזר החודשי באלפיים שקל, אז תכפיל את זה בעשרים שנה ותראה כמה חסכת. אבל בפועל, הם האריכו לך את המשכנתא בשמונה שנים והצמידו חלק גדול למדד".
איתן הבהיר כי על פי נתוני בנק ישראל, המשך החיים הממוצע של משכנתא עומד על כשבע עד תשע שנים, ולא על עשרים או שלושים שנה כפי שמשווקים מציגים בחישובי החיסכון. "השיווק הזה הוא מטעה, כי בפועל המשתמש לא יראה את רוב 'החיסכון' המוצג", הדגיש.
קרן חירום עסקית – הביטוח האמיתי לעסק בעת משבר
אבישי ויינגולד, מומחה לכלכלת המשפחה, הציג גישה מעשית להתמודדות עם אתגרים כלכליים בתקופות חירום באמצעות הקמת קרן חירום מתאימה.
"כל אדם, ודאי בישראל, ועל אחת כמה וכמה כשהוא עצמאי, חייב שתהיה לו קרן חירום", הדגיש ויינגולד. "המשמעות היא כסף שנמצא למטרות כמו התקופה הזאת, שיכול להיות מצב שאנחנו לא נוכל להתפרנס או לא נוכל להתפרנס כמו שהיינו רגילים".
לדבריו, קרן החירום המינימלית צריכה להספיק לחודש הוצאות, אך הוא ממליץ על שלושה עד שישה חודשים. "לעסקים שהם עונתיים או תנודתיים, אני ממליץ על 12 חודשי קרן חירום", אמר ויינגולד והסביר: "פשוט מאוד, ההכנסות של תשפ"ה מיועדות לפרנס אותנו בתשפ"ו וכן להפך".
הפרדת בית מעסק – עיקרון בסיסי ליציבות
אחד העקרונות המרכזיים שהציג ויינגולד הוא הפרדה ברורה בין כלכלת הבית לכלכלת העסק. "כל בעל עסק יודע שחשוב להפריד בית מעסק", אמר. "בית ועסק שמערבבים זה דבר שהוא מזיק מאוד גם לבית וגם לעסק. בית ועסק זה שתי ישויות שונות כלכלית, ואנחנו צריכים להפריד אותם".
עיקרון זה חשוב במיוחד בתקופות חירום, כאשר הלחץ הכלכלי עלול לגרום לבעלי עסקים לערבב את המשאבים ובכך לפגוע בשני המישורים.
יצירתיות והתחדשות בתקופת חירום
ויינגולד הדגיש כי דווקא בתקופות קשות נדרשת יצירתיות יתרה. "אנחנו צריכים להמציא את עצמנו מחדש. באופן כללי, להיות בעל עסק דורש יצירתיות בחיים הרגילים, על אחת כמה וכמה בתקופות מאתגרות", הסביר.
הוא המליץ לנצל את הזמן הפנוי בתקופת החירום להתפתחות אישית ומקצועית: "זה הזמן לנער את המגירות ולהוציא תוכניות שיש לנו בעסק. זה הזמן לעבוד על מודלים בעסק שלנו, על כל מיני דברים שאנחנו רוצים לפתח".
תמיכות עדיפות על הלוואות
נקודה רגישה שהעלה ויינגולד הייתה העדפת תמיכות על הלוואות בתקופת חירום. "אם אנחנו חייבים כסף בשביל לגמור את החודש או בשביל להכניס פסח, ויש לנו אפשרות לקבל כסף מקופת הצדקה השכונתית, מהמועצה, מההורים, מהסבים, אפילו מהילדים או מהגיסים – לא משנה כמה זה לא נעים – עדיין אם האופציה קיימת ואם הנותן יכול לתת ואנחנו יכולים לקבל, מותר לקחת", אמר.
ויינגולד הדגיש כי אין בכך כל פחיתות כבוד: "אנחנו לא צריכים לחשוב שזה יהיה כל החיים וזה לא אומר עלינו שום דבר רע. זה אומר שאנחנו בתקופה מאתגרת והעזרות האלה נועדו במיוחד בשביל התקופות האלה".
פלטפורמה לחיבורים עסקיים חכמים
בחלקו האחרון של הזום, גואטה הציגה את פלטפורמת החיבורים העסקיים של קהילת ביזנס המאפשרת חיבורים מדויקים בין בעלי עסקים בקהילה. "אנחנו ממש מפעילים סוכן חכם במיוחד בשבילכם. הוא סורק את כל הדאטה שיש לנו פה של כל החברים במועדון", הסבירה גואטה.
היא שיתפה בהתרגשות על השיתופי פעולה שנוצרו בזכות הפלטפורמה: "מאז שהקמתי את המערכת הזאת אני עליתי רמה ברמת החיבורים העסקיים שעשיתי לעצמי. אני יכולה להגיד לכם שבמשך שנים אני רק עבדתי בלעשות לאחרים חיבורים, ובזכות המערכת הזאת אני כבר בשיתוף פעולה שני בעסק שלי".
לדבריה, הפלטפורמה מאפשרת לחפש שיתופי פעולה מקצועיים, מקומות לחשיפת העסק, ייעוץ וליווי מבעלי ניסיון, הכשרות מקצועיות, וכן למצוא שותפים עסקיים פוטנציאליים.
תפיסת המלחמה כהזדמנות לצמיחה
מסר מרכזי נוסף שהועבר במהלך הזום היה ראיית המצב הנוכחי לא רק כאתגר אלא גם כהזדמנות. "כל הדברים הטובים יוצאים ממשברים", ציין קובי איתן. "אנחנו חייבים לנצל כל משבר להזדמנות".
ויינגולד הסכים עם גישה זו ואמר: "אני מאמין שהולך להיות בעזרת השם שפע של כסף לכל בעלי העסקים שיפעלו נכון וגם לשכירים. אנחנו צריכים פשוט להתאזר בסבלנות. איך אמרו בזמנו כשבנו את הרכבת הקלה? קשה עכשיו, קל אחר כך. ככה זה עם המלחמה – קשה עכשיו, כיף אחר כך".
מסקנות והמלצות מעשיות לבעלי עסקים
- הקימו קרן חירום של לפחות שלושה חודשי הוצאות, ולעסקים עונתיים עד 12 חודשים
- התייחסו בחשדנות להטבות פיננסיות בתקופות חירום ובדקו את ההשלכות ארוכות הטווח
- אל תחששו לקבל תמיכות כלכליות במקום הלוואות בתקופת חירום
- נצלו את תקופת החירום להתפתחות אישית ומקצועית והשקעה בפיתוח תחומים חדשים בעסק
- הקפידו על הפרדה ברורה בין כלכלת הבית לכלכלת העסק
- פתחו ערוצי הכנסה חדשים ויצירתיים המותאמים למצב הנוכחי
- בצעו Follow-up ללקוחות קיימים ומתעניינים קודמים
- שקלו דחיית תשלומים לספקים במידת הצורך, תוך שמירה על שקיפות והגינות
"אנחנו נלחמים על הבית", סיכמה מנהלת הקהילה בסיום הזום. "ואנחנו יכולים לצאת מחוזקים מהתקופה הזאת, הן ברמה האישית והן ברמה העסקית, אם נפעל בחכמה ובאסטרטגיה נכונה".